El passat 28 de novembre es va celebrar el 35è aniversari d'ADICAE a la seu d'Aicec-Adicae, Barcelona.

Agraïm als organismes de consum com a les institucions, entitats i als nostres socis i sòcies per haver-nos acompanyat en un dia tan especial i per la defensa dels drets de les persones consumidores que han fet al llarg de tots aquests anys, amb informació, formació, reivindicació, representació i acció col·lectiva.

La inauguració de la jornada la va presentar Jordi Tarruella Vicepresident d'Aicec-Adicae i Isabel Pons Coordinadora d'Aicec-Adicae. Es va abordar i es va mirar enrere per analitzar la trajectòria i evolució de l'associació, destacant fites rellevants, desafiaments que s'han superat i èxits que han estat molt significatius en tot el recorregut.

Seguidament, es va donar pas a la taula rodona, integrada per distingits representants, incloent-hi el Vicepresident de l'associació Jordi Tarruella, Marta Rovira subdirectora general d'Atenció al Consumidor de l'Agència Catalana de Consum i el Sr. Francesc Puigdomenech cap del Departament de Consum de lAjuntament de Barcelona.

En el transcurs de la taula rodona, es van plantejar tres interrogants fonamentals: Com ha evolucionat l'experiència del consumidor? Quins són els desafiaments que esperen els nous models de consum? i Quines accions serien necessàries per millorar l'atenció als consumidors davant d'aquest nou paradigma?

Els membres de la taula estaven d'acord que les preocupacions de la ciutadania comprenen temes com el consum sostenible, la igualtat de gènere, els serveis digitals, l'economia circular i l'accessibilitat a serveis bàsics. A més, la societat actual es veu impulsada per una necessitat immediatament imperiosa. Hi ha una demanda creixent per solucions ràpides i eficients que, alhora, plantegen desafiaments per al manteniment d'un òptim estat de benestar.

També es va ressaltar el fet que, el panorama econòmic ha experimentat canvis significatius i ha influït tant els models econòmics com les dinàmiques de consum, marcats per l'evolució de canals i plataformes. Tot i això, malgrat aquests canvis, persisteixen els desafiaments en les relacions de consum. Els consumidors continuen enfrontant-se a problemes, independentment de l'entorn on es desenvolupin. Anteriorment, hi havia una consciència més gran al voltant d'aquests drets en comparació amb l'actualitat. Els consumidors es veuen afectats quan els seus drets són vulnerats, i aquesta sensació de greuge genera més consciència.

Cal destacar, que durant molt de temps, els bancs i les entitats financeres van operar amb una gran llibertat, exemplificat per casos com les preferents i les clàusules sòl, on la seva actuació semblava estar desvinculada d'una supervisió efectiva. Tot i això, gràcies a les accions dutes a terme per associacions com la d'ADICAE, les entitats que han subsistit han après per força.

Avui dia, aquestes entitats financeres actuen de manera diferent. Tot i així, el panorama del consum ha canviat dràsticament, amb un enfocament cada cop més cap al consum digital, cosa que planteja nombrosos desafiaments. El món del consum és un entorn en evolució constant, on l'adaptació és clau per afrontar els reptes que sorgeixen amb aquesta nova forma d'interacció.

Pel que fa a la pregunta formulada sobre quins reptes o desafiaments ens esperen amb els nous models de consum, demanen una reflexió conjunta i responsable. En un món en canvi constant, la gestió del consum es torna cada vegada més desafiant i sembla escapar del nostre control. Tot i que les normatives s'actualitzin, la seva implementació efectiva continua sent un problema quotidià per als consumidors. Ens trobem en una era de canvis tan veloços que és impracticable per a l'administració pública mantenir-se al dia i abordar cada aspecte a temps.

La defensa dels drets de les persones consumidores s'enfronten al desafiament crucial de comptar amb eines útils i eficaces per a la protecció adequada.

A més, els desafiaments que ens esperen als nous models de consum requereixen un enfocament que busqui relacions satisfactòries per a ambdues parts involucrades. És crucial que el sector empresarial adopti una nova perspectiva en la defensa dels consumidors, mostrant disposició per comprendre les necessitats de manera diferent.

D'altra banda, es va parlar de l'imperatiu a millorar i treballar en les expectatives que té el consumidor en fer una compra. És essencial aplicar mesures educatives, no només en termes financers, sinó també en educació econòmica, tot promovent la comprensió de tots els aspectes d'una societat consumista.

A la darrera pregunta plantejada, oferint les seves opinions i perspectives respecte de les millores sobre l'atenció als consumidors. S'arribaren a certes conclusions com per exemple que, per millorar l'atenció, caldria implementar accions com ara la realització de tallers educatius, programes de formació i educació dirigits específicament als consumidors. Aquestes iniciatives podrien ser essencials per capacitar les persones en com interactuar i prendre decisions informades a l'àmbit del consum. Sumant també una part fonamental com pot ser, millorar la seguretat de les dades personals, promoure la transparència a les pràctiques comercials, regular la protecció dels consumidors, proporcionar informació clara i precisa sobre els nous models de consum, garantir l'accessibilitat del consum per a tots, enfortir els canals de comunicació i reforçar les regulacions i les lleis pertinents.

Després de la taula rodona, es va procedir amb la intervenció del president d'ADICAE Manuel Pardos. El president de l'associació va ressaltar la importància de defensar els drets del consumidor en un entorn canviant, destacant els èxits aconseguits en els darrers 35 anys i subratllant la necessitat de continuar treballant en pro de la protecció i l'educació del consumidor en el futur.

Després de l'exposició del president, es va procedir formalment a la intervenció dels membres de la Junta Directiva. Composta per: Maria Jesús García, vicepresidenta d'AICEC-ADICAE a càrrec del Grup Temàtic d'Igualtat i Consum. Antonio Moreno, Vocal de la Junta Directiva a càrrec del Grup Temàtic d'Economia Circular i Alimentació. Frederic Moreno, Vocal de la Junta Directiva a càrrec del Grup Temàtic d'Hipoteques. I Miquel Cirera. Tresorer d’AICEC-ADICAE a càrrec del Grup Temàtic dels Grans Temes de Consum.

Dins del grup d'igualtat i consum, es prioritza la perspectiva de gènere, capacitant dones sobre coneixements a les finances per gestionar la llar i transmetre'ls a futures generacions.

Pel que fa al grup d'economia circular i alimentació, es vol vetllar per la seguretat i els drets dels consumidors en relació amb els aliments que es consumeixen. Conscienciar els consumidors sobre el consum de productes locals és molt important.

Pel que fa al grup temàtic d'hipoteques, es destaca la importància de fer arribar als consumidors la comprensió del compromís financer en hipoteques primerenques i hem ofert tallers per educar sobre sobreendeutament.

El grup de Grans Temes del Consum té l'objectiu de protegir els drets dels consumidors i oferir orientació clau en aquest àmbit.

Després de les actuacions dels membres de la junta directiva, es van entregar diplomes i es va dur a terme el sorteig de cistelles de productes de proximitat entre els presents. Per concloure la tarda es va organitzar un brindis final juntament amb una pica pica. 

La celebració va estar plena de gratitud i projecció cap al futur, aquesta celebració no només marca una llarga trajectòria de lluita pels drets del consumidor, sinó que també ressalta la vigència i la rellevància infrangible d'aquesta associació en un món en constant evolució.

Sense la lluita i la força de tots i totes no hauríem fet aquest llarg camí!

El Black Friday és una celebració importada dels Estats Units i que ha anat evolucionant fins a ser un esdeveniment de gran rellevància a nivell global. Es caracteritza per oferir descomptes i ofertes especials als comerços. Aquests preus atrauen nombrosos compradors que fan ús d'un consum excessiu.

Pràctiques comercials enganyoses

En els darrers anys s'han detectat pràctiques enganyoses sobretot en els preus. Una de les tàctiques que fan servir els comercials consisteix a inflar els preus setmanes abans, per posteriorment oferir descomptes significatius.

Una altra de les estratègies és fer veure a les persones consumidores que hi ha una escassetat de producte per motivar la compra impulsiva.

A Aicec-Adicae, ens qüestionem la transparència i l'ètica de les pràctiques comercials que es duen a terme durant els períodes de descomptes i en les properes compres de nadal i les rebaixes.

El risc del cédit

El fet que les compres es realitzin de manera impulsiva, pot portar a les persones consumidores a acumular deutes.

Els préstecs, els crèdits i els pagaments amb tarjetes revolving que s'ofereixen durant les dates assenyalades en què s'ofereixen descomptes, com també pot passar en les rebaixes d'hivern, poden arribar a tenir interessos elevats i abusius, provocant que siguin molt difícils de liquidar.

Si no hi ha una planificació prèvia de la despesa estimada que es vulgui destinar, pot portar a un descontrol del pressupost familiar, caient a l'espiral de l'endeutament.

Drets dels consumidors

En molts casos, els consumidors es troben desemparats davant d'aquesta situació.

La informació ha de ser clara, en cas de fer algun préstec, s'ha de proporcionar informació detallada del que suposarà signar el contracte.

S'ha de conèixer bé abans de fer qualsevol compra, les condicions de la mateixa.

Hi ha dret a la devolució dels productes adquirits en cas d'estar defectuosos o si no compleixen el que s'ha promès.

Aicec-Adicae lluita pels drets de les persones consumidores que també tenen la llibertat d’accedir a una educació financera de qualitat per evitar el sobreendeutament.

A principis d'octubre els consumidors s'han vist sorpresos per la notícia de què la companyia AirEuropa ha patit un ciberatac en què han estat exposades nombroses dades bancàries de vital rellevància de clients de la companyia. Davant d'aquesta situació, la companyia va recomanar a tots els usuaris que haguessin gestionat alguna compra de bitllets en línia, que cancel·lessin les seves targetes bancàries.

Que diu la llei?

En aquest cas, la llei obliga les aerolínies a notificar qualsevol ciberatac en un termini màxim de 72 hores als usuaris afectats i a les institucions competents. Però, de poc serveix, si les dades ja han estat sostretes pels phishers.

La realitat és que, amb el creixement i desenvolupament digital, cada cop més usuraris freqüenten les compres per internet. Aquesta situació és idònia per als ciberdelinqüents, que des del 2022 han anat creixent de forma exponencial, obligant les empreses a destinar més pressupost en ciberseguretat.

Des d'Aicec-Adicae denunciem la situació en què es troben les persones consumidores davant la desprotecció de les dades personals i, posteriorment, amb les controvèrsies cap a l'emissor del mitjà de pagament o cap a l'estafador, que s'amaga darrere un món digital desconegut i de difícil accés fins i tot pels cossos de seguretat de l'estat.

Encara que les empreses estiguin una mica més enfocades en cobrir i protegir les dades dels seus clients, no s'està dedicant prou esforç per millorar els sistemes de detecció de fraus.

Que podem fer?

Per tot això, recomanem als consumidors que tinguin una cura extrema quan facin compres per internet, és important assegurar que la pàgina web sigui segura i no és aconsellable deixar les dades de la targeta bancària a les pàgines. D'altra banda, proposem evitar fer compres en xarxes wifi obertes o públiques, són més fàcils de hackejar. Si es fan moltes compres en línia, aconsellem utilitzar una targeta recarregable per comprar per internet.

Des de l´Associació també volem alertar dels missatges que puguin rebre fent-se passar per una entitat bancària o per una companyia. En cap dels casos se'ls demanaran dades personals a través d'enllaços ni trucades. En cas de dubte, es recomana acudir presencialment a l'entitat o companyia.

- Publicació al diari de Poble-sec, Zona Sec.

ADICAE ha arribat fins a Brussel·les, davant el Tribunal de Justícia de la Unió Europea (TJUE), per a defensar el dret a la devolució del cobrat indegudament per les clàusules sol per a tots els consumidors espanyols. El pasat 28 de setembre, en la seu del TJUE, es va celebrar la vista oral, on va participar una representació dels serveis jurídics d’ADICAE.

El camí d'aquesta demanda col·lectiva, coneguda com la “macrodemanda” d’ADICAE, va començar la seva marxa l'any 2010 quan l'associació va reclamar aquesta clàusula a la pràctica totalitat del sistema bancari espanyol. Posteriorment, va presentar una acció col·lectiva contra 101 entitats de crèdit, aglutinant a més de 15.000 socis afectats, sent aquesta demanda, fins avui, la més important i de major magnitud interposada en matèria de clàusules abusives al nostre país, fidel a l'obligació de l'associació de defensar de manera col·lectiva a totes les persones consumidores.

Després d'un llarg procés judicial plagat de múltiples estratègies dilatòries per les entitats bancàries, ADICAE va guanyar, amb restitució de quantitats des de 2013, en el Jutjat de Primera Instància i amb caràcter retroactiu en l'Audiència Provincial. No obstant això, les entitats bancàries van elevar prop de 30 recursos de cassació davant el Tribunal Suprem.

Abans de dictar Sentència, gairebé quatre anys després, el Tribunal Suprem, va decidir formular dues qüestions al TJUE en relació als “dubtes” que en aquest cas li plantejava la correcta aplicació en aquest assumpte de la normativa europea. Un any més tard l'equip jurídic d’ADICAE va defensar a la vista oral la posició que l'associació ha mantingut; el rescabalament a tots els afectats de les quantitats indegudament pagades per la seva aplicació, més els interessos corresponents.

Cal recordar que la posició d’ADICAE i dels consumidors als quals representa és secundada tant pel Ministeri Fiscal d'Espanya com pels propis Serveis Jurídics de la Comissió Europea i de diversos països (irònicament, no ho es per l'advocacia de l'Estat espanyol). Després d'aquesta vista oral l'associació confia que la futura sentència sigui favorable i que els afectats, finalment, aconsegueixin recuperar el que és seu.

L'associació recorda a les persones consumidores que abans de signar un producte a llarg termini és convenient l'assessorament especialitzat i independent.

Aicec-Adicae estarà vigilant respecte a la comercialització massiva que pretén la «joint venture» formada pel Banc Santander i l'asseguradora Mapfre després de ser atorgats amb llum verda per a aquestes vendes per part del Ministeri d'Economia. Per descomptat, en cas que els serveis jurídics de l'associació detectin irregularitats en la contractació, ho posaran en coneixement dels òrgans competents.

Referent a això, l'associació no es quedarà de braços plegats veient com es “col·loca” un producte financer com la hipoteca inversa que és, sens dubte, un «win-win» per a la banca i, per tant, un producte molt dolent i perillós en quant rendibilitat i a més suposa un risc per a les persones consumidores de més edat.

Cal recordar que la hipoteca inversa no deixa de ser un crèdit amb garantia hipotecària per a majors de 65 anys amb habitatge en propietat, cosa que el compleixen gairebé un 90% dels consumidors sènior del nostre país. La trampa consisteix en que, a diferència de la hipoteca tradicional, en aquest cas és el banc el que, després d'una taxació a la baixa de l'habitatge, ofereix una renda mensual al propietari durant un nombre d'anys, després dels quals ell o els seus hereus han de tornar amb elevats interessos el que ha rebut el titular si volen recuperar l'habitatge. En cas contrari, l'habitatge s'executa i se subhasta.

El «win-win» de la banca resulta evident: si el client o els seus descendents opten per tornar allò rebut, el banc guanya els interessos (que superen, de molt, els d'una hipoteca tradicional). Si no ho fan, el banc es queda l'habitatge que va taxar per sota del preu al seu moment, i els hereus sense res, fins i tot, sense part de l'herència si la subhasta de l'habitatge no satisfà el deute. Es ven com un producte “fantàstic”, malgrat que l'usuari pagui tres vegades més d’interessos: en formalitzar la hipoteca, en el transcurs del pagament, i el que es veuen obligats a pagar els hereus per recuperar l'immoble.

Per tot això, Aicec-Adicae vigilarà que la comercialització d'aquests productes complexos es faci sense clàusules abusives, de forma transparent amb informació suficient i necessària per al consumidor i informarà d'alternatives potser menys perjudicials per rendibilitzar l'habitatge, com ara la venda i la compra d’una altra més barata o explorar la venda de la nua propietat.