Com associació de consumidors, pretenem compensar la gran diferència que existeix entre el ciutadà i les grans entitats financeres, cada vegada més allunyades dels interessos dels usuaris. El nostre objectiu és aconseguir una societat més justa des de l'àmbit del consum financer, millorant la informació i les relacions entre empreses financeres i els consumidors.

UNITS SOM MÉS FORTS, ASSOCIA'T I GUANYARÀS !!

 
ADICAE proposa una bateria de mesures estructurals per a l'accés a l'habitatge de les persones consumidores
imagen

 

Després de l'aprovació del Decret llei de mesures “antidesnonament”, l'Associació planteja la necessitat d'aprofundir en els greus problemes de les persones consumidores en relació a l'habitatge abordant reformes de fons complementàries a les aprovades i dirigides a pal·liar l'encariment de lloguers i el desorbitat preu d'habitatges mínimament dignes.


Des de 2015 el preu de l'habitatge en lloguer ha pujat a Espanya un 52%, sent els joves i les rendes baixes els col·lectius més vulnerables i perjudicats en el seu accés a l'habitatge.


Barcelona, 29 de desembre de 2020. Davant la pujada del preu dels lloguers i les creixents dificultats d'accés a l'habitatge per a les persones consumidores, agreujades pels efectes de la crisi sanitària, ADICAE proposa regular per llei l'actualització anual del preu del lloguer sobre la base de l'Índex de Preus al Consum (IPC), vigilar el compliment del caràcter social dels habitatges protegits i donar accés als habitatges que romanen buits a qui realment ho necessita .


D'aquesta forma, ADICAE planteja la necessitat de no limitar la intervenció en l'àmbit de l'accés a l'habitatge a les situacions més extremes i de caràcter més conjuntural, sinó incorporar una visió de fons, estructural i de futur a les polítiques i reformes necessàries.

Aquestes propostes es troben contingudes en l'estudi realitzat per l'Associació en el qual sota el títol “L'accés a l'habitatge dels consumidors a Espanya. Comprar o llogar?” es realitza un seguiment de la relació existent entre l'evolució del mercat hipotecari i l'accés a l'habitatge de les persones consumidores.


ADICAE adverteix a més que dins del mercat immobiliari, si es distingeix entre compra i lloguer, els preus a nivell de tendència general continuen pujant imparablement, més en el lloguer que en la compra per les repercussions de la situació econòmica. Resulta paradoxal que a nivell de transaccions hi hagi una contracció important en el mercat hipotecari, però no es reflecteixi en baixada de preus. Mentre que en el mercat del lloguer, no sols no han baixat, sinó que s'estan produint importants pujades, potser més que proporcionals al que seria lògic segons la pressió de demanda.


A ser la joventut i en general les rendes baixes els col·lectius més vulnerables i perjudicats en el seu accés a la compra de l'habitatge o al lloguer de la mateixa, l'emancipació de l'entorn familiar es va dilatant cada vegada més en el temps.


Nota: Aquesta anàlisi forma part de l'informe “Els consumidors davant el mercat hipotecari post covid-19”, en el qual ADICAE aborda el finançament hipotecari i els drets de les persones consumidores després de la nova Llei de Contractes de Crèdit Hipotecari i la crisi econòmica i sanitària ocasionada per la pandèmia. Aquest informe es compon dels següents estudis:


1. “L'accés a l'habitatge dels consumidors a Espanya. Comprar o llogar?”
2. “Les pràctiques comercials en l'oferta, comercialització i contractació d'hipoteques després de la Covid19”

3. “El Registre de Condicions Generals de la Contractació i el dipòsit obligatori dels models de contractes de préstec amb condicions generals”

4. “La judicialización dels conflictes massius en matèria hipotecària que afecten els consumidors i usuaris”

5. “Les mesures de protecció del consumidor en les hipoteques davant el context del Covid19: Les moratòries legals i convencionals”


Aquests treballs s'emmarquen dins del projecte “Observatori Hipotecari dels consumidors en l'era post-covid”, subvencionat pel Ministeri de Consum, a través del qual ADICAE ha format i informat en matèria hipotecària a milers de persones consumidores a través d'un curs de formadors, tallers, cicle de nou webinars, curs online i jornades online.


Per a veure l'informe complet
fes clic aquí: https://bit.ly/*2WPoShX

 


Per a entrevistes o qualsevol qüestió vinculada a la nota de premsa poden contactar amb el telèfon 607261951 o bé a través de l'email [email protected] per a declaracions del President d’ADICAE i de l'equip tècnic de l'Associació a través de videoconferència o per via telefònica. 

 

 
Les despeses hipotecàries, la principal preocupació hipotecària de les persones consumidores bancàries en 2020
imagen

El primer balanç de l'Observatori Hipotecari impulsat per ADICAE enguany per abordar l'eficàcia de la nova Llei de Crèdit Immobiliari després d'un any de recorregut mostra com a principals conflictes hipotecaris de les persones consumidores les despeses hipotecàries, seguides de les moratòries o els impagaments de les hipoteques a conseqüència de la desocupació o els ERTEs soferts amb la crisi de la COVID-19.


ADICAE publica la “Guia pràctica sobre contractació d'hipoteques. De les clàusules terra i la bombolla hipotecària a les hipoteques post-covid”, accessible al costat d'altres informacions d'utilitat per a les persones consumidores en la pàgina web https://observatoriohipotecario.adicae.net/.

L'Associació ha posat en marxa un innovador servei d'orientació per videoconferència per informar sobre els principals riscos associats a la contractació hipotecària acompanyat d'un “chatbot” o assistent virtual, trencant així les barreres derivades de la pandèmia per a la informació a les persones consumidores.

Barcelona, 28 de desembre de 2020. Segons les 15.312 consultes sobre hipoteques rebudes per ADICAE a través dels seus canals d'atenció (presencial, telefònic, web i servei d'orientació per videoconferència) aquest any 2020, marcat per la crisi derivada de la COVID-19, el 20% de les persones consumidores va sol·licitar informació sobre la reclamació de despeses hipotecàries, tant per iniciar les accions judicials com per rebre assessoria sobre les quantitats ofertes per l'entitat bancària.


Mentrestant, en el 16% de les consultes rebudes per l'Associació, les persones consumidores van demanar orientació sobre les moratòries o els impagaments de les hipoteques a conseqüència de la desocupació o els ERTES soferts amb la crisi de la COVID-19. En aquest sentit, ADICAE alerta de la preocupació de les persones davant la possibilitat de no poder fer front en els propers mesos al pagament de les seves quotes hipotecàries.


L’
IRPH també ha estat objecte d'un ampli nombre de consultes, especialment després de les paradoxals sentències del Tribunal Suprem; un 13% de les persones consumidores va contactar amb ADICAE per informar-se sobre aquest tema.


Les clàusules sol (11%), la vinculació de productes com a assegurances a la hipoteca (10%) i els tipus d'interès (9%) són unes altres de les qüestions hipotecàries que van preocupar els usuaris i usuàries, la qual cosa reforça l'actuació d’ADICAE com a associació de persones consumidores per garantir una defensa efectiva dels seus drets i fomentar la conscienciació de les persones consumidores com a col·lectiu crític.

 

Per ADICAE aquestes dades demostren la necessitat de la creació d'una Agència de Protecció del Consumidor Financer anunciada per la Ministra Nadia Calviño, que tingui competències tant per resoldre reclamacions com també per retirar productes o serveis perillosos per als usuaris i usuàries, i exerceixi labors d'inspecció que compleixin un paper preventiu, que vigili i posi límit als abusos abans que s'estenguin entre desenes o centenars de milers de persones consumidores.


Entre els canals d'atenció a la persona consumidora d’ADICAE, es troba l'innovador servei d'orientació a la persona consumidora per videoconferència, que forma part del “Observatori Hipotecari en l'era post-covid”, projecte que ADICAE està duent a terme amb la subvenció del Ministeri de Consum per fer arribar a totes les persones consumidoras la informació necessària per prevenir problemes hipotecaris i per reaccionar a aquests.

En el marc d'aquest projecte, de manera paral·lela, l'Associació ha vingut desenvolupant una bateria d'accions de manera híbrida (en línia i presencial), entre les quals es troben un cicle de seminaris web sobre temes d'actualitat hipotecària, cursos per a formadors en préstecs hipotecaris i cursos en línia perquè les persones consumidores siguin capaces de detectar els paranys i els abusos hipotecaris.



Per a entrevistes o qualsevol qüestió vinculada a la nota de premsa poden contactar amb el telèfon 607261951 o bé a través de l'email [email protected] per a declaracions del President d’ADICAE i de l'equip tècnic de l'Associació a través de videoconferència o per via telefònica.
 

 
Prop del 30% de les persones consumidores no pot afrontar una despesa no prevista durant la pandèmia, segons un estudi d?ADICAE
imagen


Segons l’enquesta d’ADICAE sobre persones consumidores vulnerables, el 25,8% de les mateixes reconeix la impossibilitat d'afrontar un pagament imprevist de més de 700€ a causa de la crisi econòmica marcada pel Covid-19.


Del 13,9% de les persones consumidores que han retardat el pagament de béns bàsics enguany, la meitat està actualment treballant.


Per evitar situacions d'endeutament, el 14% dels enquestats ha recorregut a crèdits ràpids, una xifra superior a la que ha optat per demanar ajuda a familiars (13,9%).


Un terç dels usuaris i usuàries s'han sentit enganyats en 2020 per entitats que presten serveis financers.


Barcelona, 22 de desembre de 2020. Davant l'escenari marcat per la Covid-19, ADICAE ha publicat l'estudi “Concepte i causes del consumidor vulnerable en serveis financers, energia i telecomunicacions” amb la finalitat d'aprofundir en el concepte del consumidor vulnerable a Espanya en els sectors de serveis financers, d'energia i telecomunicacions.


Segons l'enquesta realitzada a més de 500 persones consumidores en el marc de l'estudi, el 25,8% de les enquestades reconeix que no podria realitzar el pagament d'una despesa no prevista amb un import de més de 700€. De la mateixa forma, el 30% dels usuaris i usuàries que s'han trobat en alguna d'aquestes situacions de dificultats de pagament (aparèixer en la llista de morosos, accedir a crèdits ràpids, demanar ajuda a familiars, demanar ajuda a ONG’s, sofrir talls o donar-se de baixa en un servei) declara haver-ho fet en l'últim any a causa de l'impacte negatiu de la Covid-19.


ADICAE adverteix que les dades de l'enquesta sobre les persones consumidores indiquen que estar actualment treballant ja no és impediment per evitar una situació de risc de pobresa. El 48,7% de les persones que s'han vist incapaces d'evitar un retard en el pagament de béns bàsics, té una ocupació.


En aquest sentit, per evitar situacions d'impagament de béns bàsics, el 14,1% de les persones consumidores va recórrer a crèdits ràpids, mentre que el 13,9% va demanar ajuda a familiars o amics.


Davant serveis prestats per entitats financeres, el 28,6% dels usuaris i usuàries declara haver-se sentit enganyat en l'últim any, mentre que el 76,3% s'ha sentit enganyat en algun moment.

Segons dades de l'estudi, les reclamacions per part de les persones consumidores és una assignatura pendent a Espanya, ja que el 50,9% ha tingut en l'últim any una circumstància per efectuar una reclamació en el moment de realitzar una compra o rebre un servei. Pel que fa a les compres realitzades per Internet, les persones enquestades assenyalen que en el 17,5% de les ocasions no han tingut resposta a les seves reclamacions.


En relació a ajudes socials en diferents àmbits (Ingrés Mínim Vital, compte bàsic, bo social elèctric, etc.), l'estudi d’ADICAE destaca l'important nombre d'ajudes denegades en comparació amb les concedides. Un 4,6% de les persones enquestades declara que la seva sol·licitud de moratòria de préstecs va ser denegada enfront d'un 4% que va ser concedida, mentre que, quant a la Llei de Segona Oportunitat, a un 4,2% de les persones participants li va ser denegada la sol·licitud enfront d'un 1% concedida mentre que un 6,5% de sol·licituds van ser denegades pel bo social elèctric enfront d'un 8,9% concedit.


La poca incidència de l'Ingrés Mínim Vital es deu a la dificultat a l'hora de preparar la documentació i a la falta d'atenció presencial a l'hora de sol·licitar l’ajut, provocant que el 4,6% de la sol·licituds de les persones enquestades fossin denegades davant el 2,7% d'ajudes concedides.


Tot i que aquests tipus d'ajudes estableixen diferents requisits i barems per a determinar quines persones estan en una situació de vulnerabilitat, evidència els exigents requisits que deixen fora d'aquestes ajudes a un ampli nombre de persones consumidores que es consideren vulnerables.


Aquest estudi forma part del projecte “Consumidors i usuaris vulnerables davant els serveis financers i grans temes del consum”, subvencionat pel Ministeri de Consum, per aconseguir una definició o concepte de consumidor vulnerable i analitzar les diferents causes de consumidors en risc d'exclusió financera, energètica i de telecomunicacions.


ACCEDEIX A l'ESTUDI AQUÍ

 


Per a entrevistes o qualsevol qüestió vinculada a la nota de premsa poden contactar amb el telèfon 607261951 o bé a través de l'email [email protected] per a declaracions del President de’ADICAE i de l'equip tècnic de l'Associació a través de videoconferència o per via telefònica.

 
ADICAE alerta de problemes per a les persones consumidores en els pagaments en línia a partir de l'1 de gener de 2021
imagen

ADICAE alerta de problemes per a les persones consumidores en els pagaments en línia a partir de l'1 de gener de 2021

 

Amb el nou any entren en vigor noves mesures de seguretat per als pagaments que ni han estat objecte de proves tècniques ni d'informació suficient a les persones consumidores.

 

Davant el greu nivell de desinformació dels usuaris l'Associació proposa al Banc d'Espanya una forta i urgent campanya informativa i reclama garanties per evitar problemes i conflictes en les compres nadalenques en línia.

 

Gairebé un 70% de les persones consumidores desconeix els canvis en els processos d'autenticació que resultaran obligatoris al gener, segons una enquesta desenvolupada per ADICAE en els últims tres dies entre 1.361 persones.

 

La inadequació dels sistemes de les entitats bancàries a les noves exigències pot generar problemes per a les compres en línia en l'inici de l'any, en un moment en què el comerç electrònic ha augmentat un 62%, segons dades de Govern.

 

La inacció de les entitats i de el Banc d'Espanya per informar a les persones consumidores agreuja la situació, generant un risc cert de problemes i reclamacions en les compres en línia.

 

Barcelona, 17 de desembre de 2020. ADICAE ha verificat una greu i generalitzada manca d'informació a les persones consumidores sobre els nous protocols de seguretat en els pagaments per Internet que entraran en vigor l'1 de gener de 2021, coincidint amb el període de major volum de vendes de l'any.

 

Segons una enquesta realitzada entre més de 1.300 persones consumidores, un 66,64% dels usuaris i usuàries desconeixen aquests canvis en els processos d'autenticació. De la mateixa manera, un 73,70% afirma no haver rebut cap informació del seu banc en relació als canvis que entraran en vigor al gener.

 

Aquests canvis comporten que en cada pagament en línia la persona consumidora tindrà no només d'aportar les dades de la seva targeta i introduir el PIN, sinó a continuació marcar un codi que per a aquesta compra li hagi arribat via mail o SMS, o verificar la seva empremta dactilar o rostre al dispositiu mòbil o ordinador. En ocasions serà necessari a més haver descarregat l'aplicació de pagaments de l'banc i haver-se donat d'alta a la mateixa.

 

Aquests nous protocols d'autenticació Reforçada de Clients (SCA), formen part de la directiva europea PSD2, i la seva entrada en vigor definitiva està prevista per al pròxim 1 de gener de 2021, després d'haver rebut una pròrroga per facilitar l'adaptació tècnica dels operadors de la cadena de pagaments. Es tracta de mesures intensament defensades per AICEC-ADICAE, que ajuden a prevenir el frau en els pagaments electrònics en un context de creixent recurs a aquests pagaments per part de les persones consumidores.

 

AICEC-ADICAE, que ha vingut rebutjant una demora injustificada en l'aplicació d'aquestes mesures, ja va assenyalar no obstant això tant en el Consell Nacional de Pagaments del Banc d'Espanya com a l'Payment Systems Market Expert Group (PSMEG) de la Comissió Europea (dels quals és membre) la possibilitat de traslladar l'aplicació de les noves mesures a l'1 de febrer de 2021, davant el retard apreciat a les implementacions tècniques necessàries i per evitar la coincidència d'una nova operativa amb un dels períodes de major volum de compres. D'aquesta manera les persones consumidores evitarien afrontar problemes derivats de la manca d'informació existent i de la demora en les adaptacions tecnològiques a aplicar pel sector en el moment en què més operacions es duen a terme.

 

AICEC-ADICAE ha pogut conèixer que els agents de la cadena de pagaments afirmen que a causa de l'impacte de la Covid-19 no han portat a terme les proves necessàries per a garantir el bon funcionament del sistema, el que comporta el risc d'un alt percentatge de fallades tècniques i pagaments incomplets durant les operacions de compra en línia a partir de l'1 de gener. A això s'uneix el fet que moltes persones consumidores no tenen informació detallada de les seves entitats bancàries o desconeixen com rebre les claus necessàries per poder pagar en línia amb seguretat.

 

La dependència de moltes persones consumidores del comerç en línia, per trobar-se en situacions de vulnerabilitat o com a conseqüència de les mesures de prevenció de la COVID, no es pot veure compromesa per no adoptar mesures que permetin realitzar una transició raonable esmorteint l'efecte que una norma tan rellevant pot tenir en el seu procés de compra.

 

D'acord amb les dades que maneja AICEC-ADICAE, durant l'últim any no s'han realitzat campanyes de rellevància per informar a les persones consumidores sobre els canvis en els sistemes de pagament digitals. Mentre a països com Portugal, el seu Banc Central ha fet campanyes informatives, explicant les implicacions dels nous sistemes, a Espanya no s'ha fet res, o molt poc. Les persones consumidores estan totalment desprevingudes.

 

D'aquesta manera, el desconeixement i l'escassetat de proves tècniques podrien resultar en un considerable impacte negatiu per a les persones consumidores durant les campanya de Nadal i Rebaixes en un any de necessari distanciament social i en què les compres en línia s'han disparat un 62% segons va manifestar el passat 30 de setembre la Ministra d'Indústria, Comerç i Turisme, Reyes Maroto. A més, a causa de la manca d'informació, aquests nous sistemes complicaran encara més l'accés al comerç en línia a col·lectius menys familiaritzats amb la tecnologia.

 

Atès que en altres països de la UE s'estan plantejant fórmules diverses per garantir una aplicació progressiva dels nous protocols de seguretat (Alemanya, Dinamarca, França, Irlanda, Itàlia o el Regne Unit), AICEC-ADICAE va dirigir-se al Banc d'Espanya i al Tresor per abordar aquesta qüestió clau per als pagaments en línia i promoure una millor adaptació als nous protocols de pagament, tant d'empreses com de persones consumidores, evitant així la conseqüències negatives i inconvenients per a les mateixes.

 

Per entrevistes o qualsevol qüestió vinculada a la nota de premsa poden contactar amb el telèfon 607261951 o bé a través de l'email [email protected] per declaracions de l'President d'ADICAE i de l'equip tècnic de l'Associació a través de videoconferència o per via telefònica.

 
ADICAE aborda l'eficàcia de les eines legals per afrontar el sobreendeutament familiar
imagen

Les noves formes d'endeutament “online”, l'impacte dels abusos bancaris en el sobreendeutament i les vies de resposta de les persones consumidores al mateix centren la segona sessió de les Jornades “Endeutament i sobreendeutament. L'economia en un context de crisi”, que ADICAE organitza aquest dijous 17 de desembre.

 

Davant el significatiu repunt de concursos de persones físiques, que ha aconseguit els 1.868 concursos presentats, l'Associació tem que la xifra s'incrementi en l'últim trimestre de l'any i que segueixi una tendència a l'alça en 2021.

 

Barcelona, 16 de desembre de 2020. En un context de creixents dificultats de les persones consumidores per afrontar els seus deutes ADICAE celebra, demà 17 de desembre, la segona i última sessió de les Jornades que ha organitzat per abordar els efectes de la crisi sanitària, de les noves formes d'endeutament i dels abusos bancaris (com les targetes “revolving”) en el sobreendeutament familiar.

 

En aquestes jornades experts de diferents àmbits debatran sobre la protecció enfront del sobreendeutament, així com de l'increment de formes d'endeutament lligades a les noves tecnologies. Un sobreendeutament creixent del qual donen mostra els concursos presentats per persones físiques en els Jutjats de Primera Instància i Primera Instància i Instrucció, que van augmentar un 63,4% en el tercer trimestre de 2020 fins a situar-se en els 1.868 segons l'informe 'Efectes de la crisi econòmica en els òrgans judicials' elaborat per la Secció d'Estadística del Consell General del Poder Judicial.

 

Per comunitats autònomes, a Catalunya és en la qual més concursos es van presentar, amb 459, la qual cosa representa el 24,6% del total nacional. A continuació estan la Comunitat de Madrid amb 274, Comunitat Valenciana amb 262 i Andalusia amb 254 concursos presentats.

 

ADICAE, que ultima la presentació d'una sèrie d'estudis que ha desenvolupat enguany per analitzar la realitat i perspectives del sobreendeutament familiar, considera que es tracta d'un repunt significatiu a causa de l'augment de l'impagament dels crèdits contractats provocat per la crisi del coronavirus. Aquests són els efectes més immediats generats per la pandèmia en aquest àmbit, però les dades de l'últim trimestre de l'any i els de 2021 seran encara més preocupants, ja que la crisi econòmica continua.

 

La jornada comptarà amb la participació de la fundadora i Directora General de Fintonic, Lupina Iturriaga; el vicepresident de l'Associació Espanyola de Fintech i Insurtech (AEFI), Jorge Bardón; o el catedràtic de Dret Civil de la Universitat de València, Javier Plaza, entre altres reconeguts experts i especialistes en la matèria. Aquesta jornada s'emmarca dins del projecte “El sobreendeudamiento dels consumidors”, subvencionat pel Ministeri de Consum, amb la finalitat de formar i informar a les persones consumidores sobre els paranys i mentides del consumisme que condueixen al sobreendeutament.

 

Inscripcions: http://bit.ly/3nrduux

 

Consultar el programa: https://bit.ly/3noh4id

 

Per a entrevistes o qualsevol qüestió vinculada a la nota de premsa poden contactar amb el telèfon 607261951 o bé a través de l'email [email protected] per a declaracions del President d’ADICAE i de l'equip tècnic de l'Associació a través de videoconferència o per via telefònica.

 
Consultar l'arxiu amb totes les notícies


 
ADICAE - Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros de España
ADICAE Servicios Centrales: c/Gavín, 12 local, 50001 ZARAGOZA (España).
N.I.F. G50464932. Inscrita con el N° 5 en el registro de Asociaciones de Consumidores del Instituto Nacional de Consumo de España. Email