Com associació de consumidors, pretenem compensar la gran diferència que existeix entre el ciutadà i les grans entitats financeres, cada vegada més allunyades dels interessos dels usuaris. El nostre objectiu és aconseguir una societat més justa des de l'àmbit del consum financer, millorant la informació i les relacions entre empreses financeres i els consumidors.

UNITS SOM MÉS FORTS, ASSOCIA'T I GUANYARÀS !!

 
Les ombres de la nova Llei Hipotecària
imagen

En el passat butlletí de setembre ja vàrem exposar els propòsits i despropòsits de la nova llei hipotecària que el Congrés dels Diputats estava tramitant per complir amb les directives d'Europa. Directives que des de 2014 s'estaven incomplint per adaptar la normativa hipotecaria que en Espanya no es reformava des del 1946; i mentre no es modifiqui ni reformi per adaptar-la als nous temps, Europa sanciona a l’Estat espanyol i a tota la ciutadania a pagar 106.000 € diaris. Amb aquest motiu l'Associació va realitzar el 24 de novembre una Jornada Hipotecària a Madrid i el 13 de desembre a Barcelona en la que es van convidar a totes les persones associades que tinguessin interès a debatre la norma que el Govern pretén aprovar.

 

La nova llei vol acabar amb la falta de transparència dels contractes hipotecaris, però no assumeix la seva complexitat. I per tant, un contracte confús, ple de clàusules i vinculacions farà que el consumidor mitjà no l'entengui i no sigui clarificador. Ja que la transparència no és només escriure o signar conforme s'han entès totes les condicions generals del contracte, com pretenen que realitzem les persones consumidores en un futur. O negociar una clàusula no vol dir directament que s'estigui comprenent els efectes d'aquesta, i per tant, no pugui ser abusiva; com també es pretén fer amb la nova normativa. Amb aquesta finalitat en les jornades hipotecàries vam parlar del contracte “tipus”, senzill i igual, com a una possible solució a aquest problema.

 

A partir de la seva aprovació els bancs no podran vendre hipoteques “bonificades” amb les que a canvi de contractar una sèrie de productes extres, com targetes i assegurances, es redueix la quota mensual. No obstant, tot i semblar una bona notícia, la nova llei no especifica que si la persona consumidora no contracta algun producte extra que el banc vulgui, aquest no li prestarà els diners ni firmarà la hipoteca. Fet, que a la pràctica no solucionarà el problema de la venta forçosa i de pressió deslleial que les entitats financeres realitzen.

 

Un dels temes més conflictius ha estat la no modificació sobre el venciment anticipat de la que els bancs disposen en els contractes de formalització per cancel·lar un préstec hipotecari i iniciar un procés de execució hipotecària de manera unilateral i arbitrària. I és que la nova llei tan sols proposa que ara sigui una mica més llarga l'espera abans de que es pugui executar a la vegada que no obliga als bancs a emprar opcions paral·leles com la dació en pagament, reestructuració o la segona oportunitat. Pel que a la pràctica tan sols s'endarrereix allò inevitable, però amb un petit rentat de cara superficial.

 

A part, es pretén donar una importància suprema al paper del notari com a assessor financer que obligarà a les persones consumidores a firmar un document conforme se l'hi han explicat totes les condicions; minvant d'aquesta manera, la possibilitat de poder reclamar abusos en un futur. Cal esmentar, que molts notaris ja han mostrat el seu desacord en aquesta pràctica ja que no és la seva especialitat i tampoc els hi atorguen la potestat de poder dictaminar una clàusula com abusiva o no, ja que aquesta és una tasca per un jutge. Per tant, tan sols es tracta de posar nous impediments a les persones consumidores de cara a futures reclamacions.

 

Finalment, amb la nova legislació s'accentua la voluntat del Govern estatal d'iniciar una campanya forta pel canvi de les hipoteques variables a les fixes, que són les que actualment donen més interessos a les entitats bancàries.

 

Amb tot, es preveu una nova normativa feta a corra cuita per exigències d'Europa que no resol cap dels problemes de les persones consumidores en relació a la contractació de préstecs de garantia hipotecaria.

 
Crear alarma social a canvi de beneficis i privilegis polítics
imagen

Noviembre 2017

El sistema financer i el sistema polític espanyol han aprofitat novament una situació de crisi política per acabar amb els drets de les persones consumidores. Des del 2011 estem assistint a un desmantellament programat i quirúrgic de tots els nostres drets socials, laborals i de consum amb la finalitat de mantenir els beneficis de l'elit de l'Estat espanyol. AICEC-ADICAE s'ha centrat sempre en els drets de les persones consumidores en el mercat financer i de les asseguradores, però no podem obviar que la situació actual va més enllà de la vulneració de la normativa de consum, clàusules abusives o demés. Aquesta és només la punta de l'iceberg del pacte entre banca i política: amb l'estendard de la recuperació econòmica han aconseguit mantenir els seus privilegis mentre la resta de la ciutadania hem hagut de lluitar per sobreviure amb les restes que ens han deixat.



Els bancs han estat i estant vivint contínuament dels favors polítics que els hi brinden els diferents governs i a canvi, de tant en tant, les entitats financeres els hi retornen aquests favors més enllà de el finançament preferent del seus partits polítics. Aquesta ha estat la situació en la que ha sortit Caixabank i Banc Sabadell incendiant l'opinió pública i creant una alarma social injustificada en tots els seus clients per raons polítiques sorgides a Catalunya durant el mes d'octubre de 2017.



Una entitat financera es caracteritza per enviar sempre missatges tranquil·litzadors i de calma davant qualsevol situació d'alarma, ja que la seva estabilitat financera en depèn d'ella. Per aquest motiu des d'Aicec-Adicae ens hem sorprès amb l'actitud d'aquells qui haurien de ser els bombers econòmics, ja sigui només per la seva pròpia estabilitat, hagin actuat de manera incendiària. Es podria dir que tan Caixabank com Banc Sabadell han estat uns “piròmans-bombers” per motius polítics no justificats en la realitat, sinó amb una interpretació interessada, subjectiva i falsa.

 
Comissió de seguiment de les Clàusules Sòl.
imagen

El passat 26 de juliol és va reunir per primera vegada la Comissió de Seguiment i Control sobre la devolució de les clàusules sòl al Congrés dels Diputats. ADICAE com a membre del Consell de Consumidors i Usuaris, i que en la seva representació,  hi va participar per denunciar la mala fe amb la que les entitats han estat actuant.

Amb la finalitat de donar visibilitat a aquestes males pràctiques des de l'Observatori de Seguiment i Vigilància de l'Associació, que van crear el 21 de gener, hem realitzat un estudi que podeu llegir aquí. El titular que se'n desprèn és clar i no gaire encoratjador: A Catalunya només s'han processat afirmativament 1 de cada 4 reclamacions. No obstant, aquesta és una fotografia estàtica. Per aquest motiu, en aquest escrit us expliquem què s'ha de fer al respecte, quina evolució han tingut els bancs i de quina manera responen.

Hi ha denegacions amb una carta del banc explicant que la clàusula era transparent, però això és fals ja que el Tribunal Suprem ja es va pronunciar sentenciant que les clàusules sòl no eren transparents, i si eren abusives. D'altres esmenten que no t'hi pots acollir per una sèrie de motius, sense especificar exactament quin és; fet que contradiu el mateix Reial Decret ja que si es denega la reclamació s'ha d'especificar el motiu. En aquests casos s'ha de reclamar.


Les persones que han rebut propostes afirmatives es poden trobar amb els següents inconvenients:

BBVA: no desglossa correctament els càlculs fets per ells, pel que quan hi ha algun tipus d'error no es poden detectar en el seu quadre.

CaixaBank: Fins juny havia respòs afirmativament a molt poques persones, però des de finals d'aquest mes hem detectat un augment de les propostes afirmatives.

Banc Sabadell: Està responent a moltes persones, però alerta no envia la resposta al seu client, sinó que ho fa a través dels comercials d'oficina i no acostumen a donar la resposta oficial del banc amb l'objectiu de fer una negociació sense ensenyar els càlculs.

Popular: El Banc ha desaparegut, però hem detectat des de que es va atorgar al Santander una voluntat del retorn que fins ara no s'havia vist. Pel que totes aquelles persones que tinguin, negatives o males propostes poden intentar demanar una reconsideració. Els seus desglossaments són com els del BBVA, molt poc transparents.

CajaMar: Contesta afirmativament a quasi totes les reclamacions i el seu desglossament acostuma a estar ben fet.

Bankia: Contesta afirmativament a moltes reclamacions, segurament el banc que més a retornat, ja que és públic.

KutxaBank: Realitza un desglossament molt poc transparent sense especificar conceptes i no acostuma a incloure els interessos legals del diner.

 

Convé  recordar que les persones consumidores tenim el dret de demanar la devolució en efectiu i no tenim cap obligació d'acceptar cap proposta particular de l'entitat si no ens interessa. De la mateixa manera que no hi ha cap plaç per contestar en aquelles propostes de devolució en efectiu, ja que els bancs acostumen a exigir temps de contestació, quan ells són els primers en incomplir-los. Això és degut a l'interès que tenen en una contestació precipitada i poc meditada que els afavoreixi a ells.

 
La nova estafa bancària: la compra del Banc Popular a mans del Santander

El 7 de juny, ens despertàvem amb la notícia que el Banc Santander havia comprat el Banc Popular per un euro amb una operació realitzada sota la tutela del Banc Central Europeu i en la que va intervindre el Mecanisme Únic de Resolució Europeu (MUR) davant el risc que no hi hagués prou liquiditat per atendre la clientela.


La Junta Única de Resolució declarava al Popular «entitat inviable» i, a continuació, convocava una subhasta exprés durant la nit del dimarts 6 de juny, fet que provocava que milers d’inversors s’aixequessin amb els seus productes valent zero.


ADICAE considera abusiva aquesta operació, ja que, una vegada més, s’ha produït a costa dels estalvis de milers de petits accionistes, tenedors de bons convertibles contingents, conegust com a CoCos i titulars de deute subordinat. L’operació d’adquisició del Banc Popular per part del Banc Santander suposa la manifestació de la crisi encara no resolta que pateix el sistema financer espanyol. El que ha fet el Santander és aprofitar-se de la progressiva reducció de la competència en el sector bancari de l’Estat espanyol i deixar que siguin els petits inversors els que assumeixin les pèrdues sense que s’hagi donat cap alternativa.


ADICAE exigeix al Banc Santander que ofereixi una alternativa perquè les persones afectades no vegin tot el seu patrimoni perdut per culpa d’un lamentable sistema financer.


Per aquest motiu, des de l’Associació portem setmanes organitzant la defensa dels estalviadors i petits accionistes del Banc Popular. Els nostres equips jurídics es troben en aquests moments treballant per presentar demandes col·lectives, querelles i propostes parlamentàries a Europa i Espanya. De moment, ja han estat presentats dos contenciosos administratius i es continua l’estudi en profunditat de totes les possibilitats i documents disponibles.


Per això, animem a totes les persones afectades a unir-se a aquesta lluita col·lectiva i recuperar el que han perdut. En el següent enllaç, es poden consultar les assemblees que estan organitzades arreu del territori i, d’altra banda, animem a apuntar-se a la plataforma d’afectats que ha estat creada perquè la informació arribi a tothom el més ràpid possible. 

 
UN CAP DE SETMANA CONSUMERISTA
imagen

El passat cap de setmana del 12, 13 i 14 de maig vàrem estar al Centre d'Interpretació del Consum "Mediterrani" situat a l'Ametlla de Mar. Es tracta d'una casa situada a aquest poble de la costa tarragonina, propietat d'ADICAE i de totes les persones que hi formem part. La raó d’aquest emplaçament és poder gaudir d’un espai diferent on poder compartir experiències, aprendre i millorar l’Associació i el nostre paper en ella.

A la III Jornada de voluntariat d'AICEC-ADICAE, vàrem aprofitar per parlar de l'Associació, de quins són els nostres punts febles i forts. En quines qüestions hauríem de millorar, i quins potencials hem de destacar. Vàrem aprofitar per parlar de quines són les nostres possibilitats com a persones que formem part de l'Associació, què podem aportar als objectius d'ADICAE.

A més a més, es va desenvolupar un taller d'oratòria, amb la intenció de millorar la nostra manera de comunicar-nos cap enfora. Al cap i a la fi, es tractava d'un taller pràctic i dinàmic, on vàrem poder posar en comú totes les nostres inquietuds, pors, febleses, però també les nostres aptituds, potencials i coneixements de com ens comuniquem, per tal de millorar la difusió del treball d'AICEC-ADICAE i transmetre amb èxit els objectius i el missatge de l'Associació.

Però no tot va ser treballar! Els debats sobre temes d'actualitat, la visita al castell de Sant Jordi d'Alfama, a les tres cales, els dinars i sopars, els riures i els moments de descans, ens varen permetre crear grup i conèixer-nos millor! Al cap i a la fi, gaudir d'una companyia i un emplaçament immillorable, gràcies a formar part i participar activament a AICEC-ADICAE.

Si no vas poder assistir a l'última trobada, estàs interessat/da en el treball de l'Associació i vols viure un cap de setmana amb persones amb les mateixes inquietuds que tu, tens una altra oportunitat!

El proper cap de setmana del 10, 11 i 12 de juny anirem al Centre d'Interpretació del Consum "Pirineus" al poble d'Azlor, a la província d'Osca.

 

Vols més informació? No dubtis en posar-te en contacte amb la teva seu de referència!

Ens veiem aviat!

 
Consultar l'arxiu amb totes les notícies


Des d'AICEC-ADICAE volem que participis en la teva defensa i en la defensa organitzada de tots els consumidors. Com més siguem, amb més força defensarem els nostres drets! Contacta amb nosaltres i envia'ns un e-mail amb les teves propostes de participació.

Últimes notícies i esdeveniments

02-12-2016 7 passos per consumir de forma crítica i responsable i no caure en el consumisme del Black Friday, el Cibermonday o les festes de Nadal
(2.12.2016) Recomanem en 7 senzills passos practicar un consum crític i responsable, planificat, intel·ligent i d'acord a les possibilitats i necessitats reals, amb el doble objectiu d'aconseguir el màxim estalvi sense caure en la irresponsabilitat consumista, que pot conduir a l'endeutament.

02-11-2016 "NO ÉS LA POLÍTICA, SÓN ELS MERCATS"
Manuel Pardos, membre del Consell Consultiu de la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV), més enllà de la politització del càrrec i el suposat buit de poder, considera que "Elvira Rodríguez i els seus antecessors no han fet la suficient força perquè la CNMV fos una institució vertaderament forta i amb mitjans per vigilar als mercats i protegir a les persones consumidores."

28-09-2016 La vinculació de productes financers a la contractació de préstecs hipotecaris
És una pràctica habitual dels bancs que al costat de la contractació del préstec hipotecaris imposin a la persona consumidora un gran nombre d'altres productes si vol accedir a determinades condicions de finançament. Comentem en aquest article la legalitat d'aquesta pràctica. Aquestes obligacions de contractació són nombroses i de divers tipus: pòlisses d'assegurança (incendi, amortització...) domiciliació de la nòmina o rebuts, subscripció de plans de pensions, contractació de targetes de

31-08-2016 Vueling aplica malament les compensacions pels retards en els seus vols i retorna a la gent afectada menys diners del que deuria
La companyia aèria no està aplicant correctament el Reglament Europeu 261/2004 i està retornant a les persones afectades pels seus injustificables retards del mes de juny menys de la meitat dels diners que els correspondria.

08-08-2016 Durant les vacances no te la juguis i viatja sempre amb els teus drets.
A l'estiu, amb les vacances de pel mig, augmenta significativament el consum en sectors com el comerç, l'hostaleria, el transport o l'oci. Això ajuda a crear el caldo de cultiu idoni per als abusos a les persones consumidores i usuàries. Recents exemples com la fallida de l'operador turístic Low Cost Travel Group -que ha deixat a 20.000 turistes sense vacances a Balears- o els retards de Vueling així demostren.

AICEC en imatges

Últimes fotos de la galeria

Assemblea informativa clàusula terra 13.07.2016
TAST Social - Tarragona
TAST Social - Tarragona
TAST SOCIAL - Tarragona
Trobada Estatal 26N
Trobada Estatal 26N

Actualment hi ha 145 fotografies a la Galeria d'Imatges.

Accedir a la Galeria d'Imatges

Segueix l'actualitat i participa en les nostres xarxes socials

Serveis de l'Associació

Asesoría on-line

ASSESSORIA AICEC-ADICAE
Faci les seves consultes a través de correu electrònic amb total confidencialitat al nostre equip d'assessors i rebi resposta en un temps rècord.

 
ADICAE - Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros de España
ADICAE Servicios Centrales: c/Gavín, 12 local, 50001 ZARAGOZA (España).
N.I.F. G50464932. Inscrita con el N° 5 en el registro de Asociaciones de Consumidores del Instituto Nacional de Consumo de España. Email