Com associació de consumidors, pretenem compensar la gran diferència que existeix entre el ciutadà i les grans entitats financeres, cada vegada més allunyades dels interessos dels usuaris. El nostre objectiu és aconseguir una societat més justa des de l'àmbit del consum financer, millorant la informació i les relacions entre empreses financeres i els consumidors.

UNITS SOM MÉS FORTS, ASSOCIA'T I GUANYARÀS !!

 
ADICAE espera que el TJUE resolgui el caos del Suprem respecte a l?IRPH
imagen

ADICAE espera que el TJUE resolgui el caos del Suprem respecte a l’IRPH

 

L'Associació considera de manera positiva que el TJUE admeti a tràmit les qüestions prejudicials sobre l’IRPH que aconsegueixin que les persones consumidores afectades no quedin vinculades per una clàusula abusiva i perjudicial.

 

L'índex IRPH és més alt i per tant més perjudicial a la persona consumidora, per la seva mateixa composició, en incloure les mitjanes de costos i comissions del banc, cosa que no succeeix amb l'euríbor.

 

Barcelona, 18 de febrer. Davant la posició probanca del Suprem que no dota de total claredat entorn de l’abusivitat i devolució de l’IRPH, el TJUE haurà de tornar a dictaminar per salvaguardar els drets de les persones consumidores, evitant que aquests no quedin vinculades per una clàusula abusiva, perjudicial, falta de transparència i nul·la de ple dret.

 

Una vegada més el TJUE es converteix en l'última empara del dret de les persones consumidores entorn de clàusules abusives, després de la decebedora sentència del Suprem del passat mes de novembre, en la qual l'Alt Tribunal contradeia a Europa i a la doctrina més especialitzada sobre el control de transparència per a donar-li la raó a la banca.

 

Així mateix, ADICAE rep amb satisfacció que moltes de les audiències provincials estiguin presentant aquestes qüestions al Tribunal Europeu i moltes altres deixin en suspensió els procediments fins que no es resolguin les mateixes.

 

Aquesta pràctica assenyala directament a la ineficàcia del Suprem per buscar arguments en contra de les persones consumidores que manquen d'objectivitat i rigor.

 

L'Associació insisteix en l’abusivitat de l’IRPH, el càlcul del qual és manipulable i especulador i per tant, no transparent i abusiu per a les persones consumidores, en crear un desequilibri notable d'interessos.

 

ADICAE insta la devolució de les quantitats indegudament pagades per aquesta clàusula, expulsant a la mateixa del contracte del préstec hipotecari. Per això, fa una crida als afectats perquè reclamin els seus legítims drets a través de la plataforma que l'Associació posa a disposició: https://colectivos.adicae.net/plantilla.php?id=80.

 

 

Per a entrevistes o qualsevol qüestió vinculada a la nota de premsa poden contactar amb el telèfon 607261951 o bé a través de l'email prensa@adicae.net per a declaracions del President de ADICAE i de l'equip tècnic de l'Associació a través de videoconferència o per via telefònica.

 
Xerrada: La hipoteca ofega les teves finances? Descobreix quines opcions tens amb AICEC-ADICAE
imagen

La crisi sanitària de la COVID-19 ha derivat en una greu crisi econòmica sense precedents que ha trastocat les vides de moltes persones, les quals s'han trobat de sobte en una situació d'extrema vulnerabilitat.

En aquesta situació, les possibilitats de caure en el sobreendeutament augmenten, per això, és necessari donar a conèixer la normativa existent per fer front als pagaments de deutes com els préstecs hipotecaris.

«L'objectiu de les dues sessions que proposem, és la de protegir els consumidors vulnerables i la defensa dels seus drets», explica Frederic Moreno, soci d’ADICAE i ponent a la xerrada sobre el Codi de Bones Pràctiques i la Llei de Segona Oportunitat.

Què pot fer un consumidor vulnerable en situació de sobreendeutament ?

Segons un estudi realitzat per ADICAE, una de cada tres persones consumidores es va trobar en el darrer any en una situació de vulnerabilitat: aparèixer en un registre de morosos, donar-se de baixa d'un servei bàsic i patir el tall del servei, sol·licitar ajut econòmic a familiars o ONGs en alguna ocasió o acudir a crèdits ràpids. A més a més, el fet de tenir feina ja no garanteix trobar-se en una situació de vulnerabilitat: del 13,9% de persones consumidores que no podien evitar un retard en el pagament de serveis bàsics, un 48,57% eren treballadors. A més a més, a l'hora de demanar ajuda social, sorprèn que un nombre important d'ajuts socials han estat denegats: un 4,6% de moratòries de préstecs post-covid-19 han estat denegades davant el 4%, en la Llei de segona oportunitat un 4,2% han estat denegades davant 1% que han estat concedides i pel que fa al bo social elèctric un 6,5% de les sol·licituds han estat denegades davant el 8,9% que han estat concedides.

Aquestes dades demostren la necessitat de donar informació, formació i eines a la població en general perquè puguin fer front a les situacions de vulnerabilitat causades per la COVID-19.

Dijous, dia 25 de febrer de 18h a 20h parlarem de les claus de la Llei de Segona Oportunitat i el Codi de Bones Pràctiques de la mà de dos experts com són l'advocada d'ADICAE, Carme Bròvia, i el Professor de Mercantil, expert en micro economia i finances, Frederic Moreno.

El Codi de Bones Pràctiques és un conjunt de mesures que les entitats bancàries han d'aplicar per reestructurar el deute de les persones hipotecades mentre que la Llei de Segona Oportunitat permetria la remissió dels deutes que no es poden pagar.

Qui es pot adherir a aquestes normes? Qui les pot fer servir? A quins casos s'apliquen? Quin és el procediment?

Dijous, 25 de febrer a les 18h resoldrem els vostres dubtes!

Inscripcions: http://bit.ly/3jIdwXt

 
ADICAE proposa una bateria de mesures estructurals per a l'accés a l'habitatge de les persones consumidores
imagen

 

Després de l'aprovació del Decret llei de mesures “antidesnonament”, l'Associació planteja la necessitat d'aprofundir en els greus problemes de les persones consumidores en relació a l'habitatge abordant reformes de fons complementàries a les aprovades i dirigides a pal·liar l'encariment de lloguers i el desorbitat preu d'habitatges mínimament dignes.


Des de 2015 el preu de l'habitatge en lloguer ha pujat a Espanya un 52%, sent els joves i les rendes baixes els col·lectius més vulnerables i perjudicats en el seu accés a l'habitatge.


Barcelona, 29 de desembre de 2020. Davant la pujada del preu dels lloguers i les creixents dificultats d'accés a l'habitatge per a les persones consumidores, agreujades pels efectes de la crisi sanitària, ADICAE proposa regular per llei l'actualització anual del preu del lloguer sobre la base de l'Índex de Preus al Consum (IPC), vigilar el compliment del caràcter social dels habitatges protegits i donar accés als habitatges que romanen buits a qui realment ho necessita .


D'aquesta forma, ADICAE planteja la necessitat de no limitar la intervenció en l'àmbit de l'accés a l'habitatge a les situacions més extremes i de caràcter més conjuntural, sinó incorporar una visió de fons, estructural i de futur a les polítiques i reformes necessàries.

Aquestes propostes es troben contingudes en l'estudi realitzat per l'Associació en el qual sota el títol “L'accés a l'habitatge dels consumidors a Espanya. Comprar o llogar?” es realitza un seguiment de la relació existent entre l'evolució del mercat hipotecari i l'accés a l'habitatge de les persones consumidores.


ADICAE adverteix a més que dins del mercat immobiliari, si es distingeix entre compra i lloguer, els preus a nivell de tendència general continuen pujant imparablement, més en el lloguer que en la compra per les repercussions de la situació econòmica. Resulta paradoxal que a nivell de transaccions hi hagi una contracció important en el mercat hipotecari, però no es reflecteixi en baixada de preus. Mentre que en el mercat del lloguer, no sols no han baixat, sinó que s'estan produint importants pujades, potser més que proporcionals al que seria lògic segons la pressió de demanda.


A ser la joventut i en general les rendes baixes els col·lectius més vulnerables i perjudicats en el seu accés a la compra de l'habitatge o al lloguer de la mateixa, l'emancipació de l'entorn familiar es va dilatant cada vegada més en el temps.


Nota: Aquesta anàlisi forma part de l'informe “Els consumidors davant el mercat hipotecari post covid-19”, en el qual ADICAE aborda el finançament hipotecari i els drets de les persones consumidores després de la nova Llei de Contractes de Crèdit Hipotecari i la crisi econòmica i sanitària ocasionada per la pandèmia. Aquest informe es compon dels següents estudis:


1. “L'accés a l'habitatge dels consumidors a Espanya. Comprar o llogar?”
2. “Les pràctiques comercials en l'oferta, comercialització i contractació d'hipoteques després de la Covid19”

3. “El Registre de Condicions Generals de la Contractació i el dipòsit obligatori dels models de contractes de préstec amb condicions generals”

4. “La judicialización dels conflictes massius en matèria hipotecària que afecten els consumidors i usuaris”

5. “Les mesures de protecció del consumidor en les hipoteques davant el context del Covid19: Les moratòries legals i convencionals”


Aquests treballs s'emmarquen dins del projecte “Observatori Hipotecari dels consumidors en l'era post-covid”, subvencionat pel Ministeri de Consum, a través del qual ADICAE ha format i informat en matèria hipotecària a milers de persones consumidores a través d'un curs de formadors, tallers, cicle de nou webinars, curs online i jornades online.


Per a veure l'informe complet
fes clic aquí: https://bit.ly/*2WPoShX

 


Per a entrevistes o qualsevol qüestió vinculada a la nota de premsa poden contactar amb el telèfon 607261951 o bé a través de l'email prensa@adicae.net per a declaracions del President d’ADICAE i de l'equip tècnic de l'Associació a través de videoconferència o per via telefònica. 

 

 
Les despeses hipotecàries, la principal preocupació hipotecària de les persones consumidores bancàries en 2020
imagen

El primer balanç de l'Observatori Hipotecari impulsat per ADICAE enguany per abordar l'eficàcia de la nova Llei de Crèdit Immobiliari després d'un any de recorregut mostra com a principals conflictes hipotecaris de les persones consumidores les despeses hipotecàries, seguides de les moratòries o els impagaments de les hipoteques a conseqüència de la desocupació o els ERTEs soferts amb la crisi de la COVID-19.


ADICAE publica la “Guia pràctica sobre contractació d'hipoteques. De les clàusules terra i la bombolla hipotecària a les hipoteques post-covid”, accessible al costat d'altres informacions d'utilitat per a les persones consumidores en la pàgina web https://observatoriohipotecario.adicae.net/.

L'Associació ha posat en marxa un innovador servei d'orientació per videoconferència per informar sobre els principals riscos associats a la contractació hipotecària acompanyat d'un “chatbot” o assistent virtual, trencant així les barreres derivades de la pandèmia per a la informació a les persones consumidores.

Barcelona, 28 de desembre de 2020. Segons les 15.312 consultes sobre hipoteques rebudes per ADICAE a través dels seus canals d'atenció (presencial, telefònic, web i servei d'orientació per videoconferència) aquest any 2020, marcat per la crisi derivada de la COVID-19, el 20% de les persones consumidores va sol·licitar informació sobre la reclamació de despeses hipotecàries, tant per iniciar les accions judicials com per rebre assessoria sobre les quantitats ofertes per l'entitat bancària.


Mentrestant, en el 16% de les consultes rebudes per l'Associació, les persones consumidores van demanar orientació sobre les moratòries o els impagaments de les hipoteques a conseqüència de la desocupació o els ERTES soferts amb la crisi de la COVID-19. En aquest sentit, ADICAE alerta de la preocupació de les persones davant la possibilitat de no poder fer front en els propers mesos al pagament de les seves quotes hipotecàries.


L’
IRPH també ha estat objecte d'un ampli nombre de consultes, especialment després de les paradoxals sentències del Tribunal Suprem; un 13% de les persones consumidores va contactar amb ADICAE per informar-se sobre aquest tema.


Les clàusules sol (11%), la vinculació de productes com a assegurances a la hipoteca (10%) i els tipus d'interès (9%) són unes altres de les qüestions hipotecàries que van preocupar els usuaris i usuàries, la qual cosa reforça l'actuació d’ADICAE com a associació de persones consumidores per garantir una defensa efectiva dels seus drets i fomentar la conscienciació de les persones consumidores com a col·lectiu crític.

 

Per ADICAE aquestes dades demostren la necessitat de la creació d'una Agència de Protecció del Consumidor Financer anunciada per la Ministra Nadia Calviño, que tingui competències tant per resoldre reclamacions com també per retirar productes o serveis perillosos per als usuaris i usuàries, i exerceixi labors d'inspecció que compleixin un paper preventiu, que vigili i posi límit als abusos abans que s'estenguin entre desenes o centenars de milers de persones consumidores.


Entre els canals d'atenció a la persona consumidora d’ADICAE, es troba l'innovador servei d'orientació a la persona consumidora per videoconferència, que forma part del “Observatori Hipotecari en l'era post-covid”, projecte que ADICAE està duent a terme amb la subvenció del Ministeri de Consum per fer arribar a totes les persones consumidoras la informació necessària per prevenir problemes hipotecaris i per reaccionar a aquests.

En el marc d'aquest projecte, de manera paral·lela, l'Associació ha vingut desenvolupant una bateria d'accions de manera híbrida (en línia i presencial), entre les quals es troben un cicle de seminaris web sobre temes d'actualitat hipotecària, cursos per a formadors en préstecs hipotecaris i cursos en línia perquè les persones consumidores siguin capaces de detectar els paranys i els abusos hipotecaris.



Per a entrevistes o qualsevol qüestió vinculada a la nota de premsa poden contactar amb el telèfon 607261951 o bé a través de l'email prensa@adicae.net per a declaracions del President d’ADICAE i de l'equip tècnic de l'Associació a través de videoconferència o per via telefònica.
 

 
Prop del 30% de les persones consumidores no pot afrontar una despesa no prevista durant la pandèmia, segons un estudi d?ADICAE
imagen


Segons l’enquesta d’ADICAE sobre persones consumidores vulnerables, el 25,8% de les mateixes reconeix la impossibilitat d'afrontar un pagament imprevist de més de 700€ a causa de la crisi econòmica marcada pel Covid-19.


Del 13,9% de les persones consumidores que han retardat el pagament de béns bàsics enguany, la meitat està actualment treballant.


Per evitar situacions d'endeutament, el 14% dels enquestats ha recorregut a crèdits ràpids, una xifra superior a la que ha optat per demanar ajuda a familiars (13,9%).


Un terç dels usuaris i usuàries s'han sentit enganyats en 2020 per entitats que presten serveis financers.


Barcelona, 22 de desembre de 2020. Davant l'escenari marcat per la Covid-19, ADICAE ha publicat l'estudi “Concepte i causes del consumidor vulnerable en serveis financers, energia i telecomunicacions” amb la finalitat d'aprofundir en el concepte del consumidor vulnerable a Espanya en els sectors de serveis financers, d'energia i telecomunicacions.


Segons l'enquesta realitzada a més de 500 persones consumidores en el marc de l'estudi, el 25,8% de les enquestades reconeix que no podria realitzar el pagament d'una despesa no prevista amb un import de més de 700€. De la mateixa forma, el 30% dels usuaris i usuàries que s'han trobat en alguna d'aquestes situacions de dificultats de pagament (aparèixer en la llista de morosos, accedir a crèdits ràpids, demanar ajuda a familiars, demanar ajuda a ONG’s, sofrir talls o donar-se de baixa en un servei) declara haver-ho fet en l'últim any a causa de l'impacte negatiu de la Covid-19.


ADICAE adverteix que les dades de l'enquesta sobre les persones consumidores indiquen que estar actualment treballant ja no és impediment per evitar una situació de risc de pobresa. El 48,7% de les persones que s'han vist incapaces d'evitar un retard en el pagament de béns bàsics, té una ocupació.


En aquest sentit, per evitar situacions d'impagament de béns bàsics, el 14,1% de les persones consumidores va recórrer a crèdits ràpids, mentre que el 13,9% va demanar ajuda a familiars o amics.


Davant serveis prestats per entitats financeres, el 28,6% dels usuaris i usuàries declara haver-se sentit enganyat en l'últim any, mentre que el 76,3% s'ha sentit enganyat en algun moment.

Segons dades de l'estudi, les reclamacions per part de les persones consumidores és una assignatura pendent a Espanya, ja que el 50,9% ha tingut en l'últim any una circumstància per efectuar una reclamació en el moment de realitzar una compra o rebre un servei. Pel que fa a les compres realitzades per Internet, les persones enquestades assenyalen que en el 17,5% de les ocasions no han tingut resposta a les seves reclamacions.


En relació a ajudes socials en diferents àmbits (Ingrés Mínim Vital, compte bàsic, bo social elèctric, etc.), l'estudi d’ADICAE destaca l'important nombre d'ajudes denegades en comparació amb les concedides. Un 4,6% de les persones enquestades declara que la seva sol·licitud de moratòria de préstecs va ser denegada enfront d'un 4% que va ser concedida, mentre que, quant a la Llei de Segona Oportunitat, a un 4,2% de les persones participants li va ser denegada la sol·licitud enfront d'un 1% concedida mentre que un 6,5% de sol·licituds van ser denegades pel bo social elèctric enfront d'un 8,9% concedit.


La poca incidència de l'Ingrés Mínim Vital es deu a la dificultat a l'hora de preparar la documentació i a la falta d'atenció presencial a l'hora de sol·licitar l’ajut, provocant que el 4,6% de la sol·licituds de les persones enquestades fossin denegades davant el 2,7% d'ajudes concedides.


Tot i que aquests tipus d'ajudes estableixen diferents requisits i barems per a determinar quines persones estan en una situació de vulnerabilitat, evidència els exigents requisits que deixen fora d'aquestes ajudes a un ampli nombre de persones consumidores que es consideren vulnerables.


Aquest estudi forma part del projecte “Consumidors i usuaris vulnerables davant els serveis financers i grans temes del consum”, subvencionat pel Ministeri de Consum, per aconseguir una definició o concepte de consumidor vulnerable i analitzar les diferents causes de consumidors en risc d'exclusió financera, energètica i de telecomunicacions.


ACCEDEIX A l'ESTUDI AQUÍ

 


Per a entrevistes o qualsevol qüestió vinculada a la nota de premsa poden contactar amb el telèfon 607261951 o bé a través de l'email prensa@adicae.net per a declaracions del President de’ADICAE i de l'equip tècnic de l'Associació a través de videoconferència o per via telefònica.

 
Consultar l'arxiu amb totes les notícies


 
ADICAE - Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros de España
ADICAE Servicios Centrales: c/Gavín, 12 local, 50001 ZARAGOZA (España).
N.I.F. G50464932. Inscrita con el N° 5 en el registro de Asociaciones de Consumidores del Instituto Nacional de Consumo de España. Email